적립식 펀드 수익률 순위보다 중요한 것
실물자산가가 하락하면서 실물자산에 대한 투자도 한풀 꺾인 모양새입니다. 저금리가 지속되고 있는 시대에 마땅한 투자처를 찾기가 어려운데요. 이런 시기가 투자에 접합한 시기라는 것을 알고 있는 투자자들은 꾸준하게 투자를 유지하고 있으며 소리없이 수익을 기대하고 있습니다.
투자의 방식 중 가장 하수인 것이 누군가가 수익을 얻었다는 정보를 듣고 투자하는 것입니다. 이미 시장에 공개된 정보는 나를 뺀 나머지가 이미 투자에서 수익을 얻었고 수익이 하락곡선을 시작하고 있다는 것을 의미하지만 이 때 투자를 시작하게 되고 많은 손실을 가져오게 됩니다.
투자라기 보다는 투기에 가까운 곳에 자금을 묻게 되는데요. 투기는 로또보다도 더 낮은 확률을 가지고 있다고 보아야 할 것입니다. 올바른 투자를 선택하면 엄청난 이익을 얻지는 못해도 자금이 불어나고 있다는 것을 실감할 수 있습니다. 최근 많은 인기를 끌었던 응답하라 1988에서도 그 해답을 찾을 수 있는데요.
한일은행에서 근무하는 성동일이 주식열풍에 가세하는 것보다 17%의 은행에 적립할 것을 권유합니다. 은행이율이 17%에 달하는 시기라면 상대적으로 안정적인 은행에 투자하는 것이 가장 바람직한 선택입니다. 부동산투자가 가장 활활이었던 시기의 연 수익률이 15%인 것을 감안하면 대단한 수치라고 할 수 있습니다.
은행금리가 제로에 가까운 시대에 살고 있기 때문에 투자는 더 많은 디테일을 요구합니다. 투자수익을 얻을 수 있는 보편적인 방법인 주식투자는 자금의 규모가 있어야 투자가 가능하고 매 번 수익을 올려야 하는 부담감이 존재합니다. 주식에 연계된 펀드는 꾸준함과 인내를 가지고 있다면 수익을 올릴 수 있는 방법입니다.
펀드는 시간이 수익을 내주는 방식이어서 일정 이상의 시간을 요구합니다. 성급한 판단과 조급함은 펀드투자에서 가장 멀리해야 할 덕목으로 펀드투자에 실패하는 대부분의 투자자들이 가지고 있는 성향입니다. 펀드를 가입했다고 하는 투자자들을 보면 거치식의 투자를 선택했는데 거치식은 적립식과는 전혀 다른 투자방식입니다.
거치식 펀드는 펀드의 장점을 발휘할 수 없고 주식에 직접 투자하는 것과 별로 다를 것이 없습니다. 거치식으로 펀드를 투자하고 있는 경우라면 펀드를 투자했다고 말하기 보다는 주식에 투자하고 있다고 해야 올바른 표현입니다. 펀드가 수익을 낼 수 있는 가장 중요한 것이 코스트에버리지라는 것을 모르고 펀드에 투자한 사례인데요.
주식의 물타기와 같은 방식으로 주가가 내려갈수록 더 많은 좌를 보유하게 되며 주식시장의 주가가 오르면 그 이상의 수익을 가져올 수 있습니다. 펀드는 3년에서 5년의 기간을 두고 투자해야 하는 것도 적립식으로 해야 하는 이유입니다. 때문에 펀드투자의 자금을 빌려 레버리지로 수익을 기대하는 것은 오히려 독이 될 수 있습니다.
예비비가 없이 펀드를 투자하는 것도 금물인데요. 3년에서 5년의 기간을 기다리면서 발생하는 여러 변수에 대해 대응을 하지 못하면 손실이 있어도 펀드를 환매하게 됩니다. 노후를 위한 연금을 펀드로 가입하는 것도 올바른 투자가 아닙니다. 운용보수와 수수료를 매 년 평가액에서 제하기 때문에 5년 이상의 투자에는 적합하지 않습니다.
단순히 펀드 수익률이 좋다고 해서 투자를 시작한다는 것은 자금을 버리는 일과 같습니다. 자금의 용도와 투자기간이 정해지지 않은 투자는 헛돌다가 환매하기 일쑤입니다. 단기자금, 중기자금, 장기자금을 나누어서 투자해야 하고 기다릴 줄 알아야 투자에 성공할 수 있습니다.
어쩌다 맞은 행운이 인생의 모든 것이 될 수 없다는 것처럼 대박을 노리는 투자는 수치로 따질 수 없는 낮은 확률을 가지고 있습니다. 적립식 펀드를 선택하는 데 수익률 순위보다 중요한 것이 많이 있습니다. 투자에 대한 정보를 알아보고 계획하는 데 도움을 받을 수도 있습니다.
경험과 지식을 가진 재무설계사가 주위에 있다면 자문을 구해보는 것도 필요합니다. 마땅한 재무설계사가 없다면 온라인에서 재무설계를 의뢰해 볼 수도 있는데요. 비용 없이 상담이 가능하고 금융정보를 알 수 있는 기회로 삼으면 투자에 도움이 될 수 있습니다.
재테크가 어렵다고 하는 것은 방대한 지식을 혼자서 해결하려고 하기 때문일 수도 있습니다.
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